Kombifinanzierungen: Kredit kombiniert mit Lebensversicherung

Kombifinanzierung - Was ist das?

Unter dem Begriff Kombifinanzierung versteht man einen Kredit, der nicht wie ein klassischer Ratenkredit durch gleichbleibende Raten während der Kreditlaufzeit abbezahlt wird, sondern erst am Ende der Laufzeit durch eine zwischenzeitlich angesparte Kapitallebensversicherung. Übliche Bezeichnungen für die Kombifinanzierung sind daher auch "Lebensvericherungskredit" oder "Festkredit mit Kapitallebensversicherung".
Dabei werden im Allgemeinen zunächst zwei getrennte Veträge geschlossen: Der Kreditvertrag und die Kapitallebensversicherung.

Warum eine Kombifinanzierung?

Die Berechnung, ob sich eine derartige Kreditart für Sie lohnt, ist nicht ganz einfach durchzuführen. Im Allgemeinen sind Kombifinanzierungen für Kreditnehmer interessant, die möglichst geringe Raten bei verhhältnismäßig langen Laufzeiten zahlen wollen: Bei der Kombifinanzierung fallen wähend der Laufzeit keine Raten für die Tilgung des Darlehens an, lediglich die Zinsen werden fällig. Dazu kommt natürlich zusätzlich der Betrag für das Ansparen der Kapitallebensversicherung.

Vorteilhaft ist dabei jedoch, dass etwaige Gewinnbeteiligungen aus der Kapitallebensversicherung geltend gemacht werden können. Darüber hinaus sind Kapitallebensversicherungen oft steuerlich begünstigt, was die Attraktivität einer Kombinfinanzierung weiter steigern kann. Oftmals ist dieser Aspekt jedoch nur für Selbständige von Bedeutung.

Risiken einer Kombifinanzierung

Kombifinanzierungen sind grundsätzlich tilgungsfrei. Das bedeutet, dass die Kreditschuld während der Laufzeit nicht geringer wird. Dies ist insbesondere dann unvorteilhaft, wenn sich die persönliche und/oder finanzielle Situation der Kreditnehmers während der Laufzeit ändert, sodass die Lebensversicherung nicht mehr gezahlt werden kann. Die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist oftmals mit hohen Strafgebühren verbunden. Darüber hinaus sind die Bearbeitungsgebühren einer Lebensversicherunng sehr hoch, sodass die ersten Raten lediglich diese Gebühren decken.

Unsere Tipps für Kombifinanzierungen

• Kombifinanzierungen sind per se nicht besser oder schlechter als normale Ratenkredite. Kombifinazierungen rechnen sich im allgemeinen bei langen Laufzeiten und geringen Raten
• Prüfen Sie, ob Ihre finanzielle Zukunft "planbar" genug für eine Kombifinazierung ist. Wählen Sie im Zweifelsfall lieber einen klassischen Ratenkredit.
• Führen sie einen genauen vergleich der Konditionen zwischen Kombifinanzierungen und vergleichbaren Ratenkrediten durch! Vergessen Sie dabei insbesondere nicht Berabeitungsgebühren für Kredit und kapitallebensversicherung, die oftmals den entscheidenen Ausschlag geben!
• Eventuell winken zusätzliche Gewinne durch Erträge der Kapiatllebensversicherung oder Steuervergünstigungen. In vielen Fällen werden diese durch höhere bearbeitungsgebühren hedoch ausgegeglichen